Kapital-Lebensversicherung: Langfristiger Vermögensaufbau und Schutz Ihrer Angehörigen

Was ist eine Kapital-Lebensversicherung?

Die Kapitallebensversicherung verbindet die Vorteile der Risiko-Lebensversicherung mit einer zusätzlichen Altersvorsorge. Sie können mit einer Kapital-Lebensversicherung also Ihre Angehörigen absichern und gleichzeitig für einen sorgenfreien Ruhestand vorsorgen. Bei einer Kapital-Lebensversicherung wird Ihnen die so genannte Ablaufleistung (Beiträge plus Überschüsse) zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt ausgezahlt.

Was sollten Sie beim Abschluss einer Kapital-Lebensversicherung beachten?

Wichtig ist eine ausreichend hohe Lebensversicherungssumme. Wie hoch sie im Einzelfall sein sollte, muss individuell durch fachkundige Beratung ermittelt werden. Wird besonders hoher Versicherungsschutz benötigt, etwa wenn viele Kinder zu versorgen sind, kann ein Tarif gewählt werden, der eine besonders hohe Todesfallleistung vorsieht. Bei diesen Tarifen sind die Beiträge niedrig, es wird allerdings entsprechend weniger Kapital für die Altersvorsorge gebildet.

Folgenreich kann die Angabe des Bezugsberechtigten für den Todesfall sein. Ist das Bezugsrecht widerruflich, sind Änderungen jederzeit möglich. Wurde das Bezugsrecht jedoch unwiderruflich eingeräumt, lässt es sich nur noch mit Zustimmung des oder der Bezugsberechtigten ändern. Wer sich bei dieser Angabe unsicher ist, kann auch nach Polizzierung der Versicherung noch entscheiden, wer die Auszahlung nach seinem Tod bekommen soll.

Ganz wichtig: Beim Abschluss einer Lebensversicherung ist die korrekte Beantwortung der im Antrag gestellten Gesundheitsfragen, vor allem die sorgfältige Angabe der Vorerkrankungen.

Ratsam ist das genaue Studium des „Kleingedruckten“, das über die Vertragsbedingungen informiert. Beim Ausfüllen des Versicherungsantrages ist die Unterstützung eines AWD-Beraters ratsam. Denn die Angaben zum Antragsteller und/oder der versicherten Person sowie die Daten für den Vertragsbeginn und -ablauf müssen korrekt und vollständig eingetragen werden. Nur so kann der gewünschte Versicherungsschutz umgehend gewährt werden.

AWD-Tipp: Die Kapital-Lebensversicherung bietet im Vergleich zu anderen Vorsorgeprodukten zahlreiche Vorzüge. Grundsätzlich gilt: Die richtige Entscheidung für eine Lebensversicherung hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Hinzu kommt, dass sich die Anbieter deutlich in ihren Kosten unterscheiden. Da hohe Kosten aber den Ertrag im Alter reduzieren, ist ein unabhängiger Vergleich der Angebote wichtiger denn je. Außerdem sollte die Entscheidung stets im Einklang mit der persönlichen AWD Mehr-Netto-Strategie, sowie eines Vorsorgeplans getroffen werden. Dabei sind neben der privaten Pensionsvorsorge auch unbedingt die Chancen der staatlichen "Prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge" zu prüfen.
Gern beraten wir Sie individuell und unabhängig, wie Sie von den Vorteilen der Kapitallebensversicherung profitieren können.

Jetzt unabhängig beraten lassen